The PEPP : how to bridge the current gap in european pension schemes

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Main Author: Rodrigues, Francisca Moreira
Publication Date: 2021
Format: Master thesis
Language: eng
Source: Repositórios Científicos de Acesso Aberto de Portugal (RCAAP)
Download full: http://hdl.handle.net/10400.5/23113
Summary: Mestrado Bolonha em Actuarial Science
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spelling The PEPP : how to bridge the current gap in european pension schemesLife InsurancePension Plans and FundsPEPPPPRProfit TestingSeguros de VidaPlanos e Fundos de PensõesMestrado Bolonha em Actuarial ScienceThe European Union is facing an ageing society. The sustainability of the social security systems is at risk in a number of countries, the pension coverage is frequently low and there is a high percentage of poverty amongst older people. These reasons, associated to the recent creation of a new personal pension product, the Pan-European Personal Pension Product (PEPP), motivated this research. In fact, the main objective of our study is to «dissect» this (still unknown) product, that can make a difference for people to enjoy their retirement years more securely. PEPP is an innovative product that aims to challenge the status quo of supplementary pension vehicles in the EU, which experts have described as complex, fragmented and often very costly. Differing from the current Portuguese retirement saving plan (PPR) in some important aspects, such as portability, PEPP allows its customers to keep saving towards their pensions, even in the event of moving to another Member State of the European Union. In addition, the study aims to perceive whether the Portuguese company where the internship took place, CA Vida – Companhia de Seguros, would profit from marketing this new product, considering its typical customer and a profit testing carried out on the PPR product it currently offers. It would have been interesting to perform the same test for the PEPP and compare results, however there is still no statistical data on the latter, as it is not yet on the market. Nevertheless, a few conclusions resulted from the work and the internship, as a whole.A população da União Europeia está a envelhecer. A sustentabilidade dos sistemas de segurança social está em risco em vários países, a cobertura das pensões é frequentemente baixa e existe uma elevada percentagem de pobreza entre os idosos. Tais razões, associadas à recente criação de um novo produto de pensões pessoais, o Produto Individual de Reforma Pan-Europeu (PEPP), motivaram esta investigação. De facto, o principal objetivo do nosso estudo é «dissecar» este produto (ainda desconhecido), que pode fazer a diferença para que as pessoas possam usufruir dos anos de reforma com mais segurança. O PEPP é um produto inovador que visa combater o panorama atual dos veículos de previdência complementar na UE, que os especialistas descreveram como sendo complexo, fragmentado e frequentemente muito caro. Diferencia-se do atual plano de poupança reforma (PPR) português em alguns aspetos importantes, nomeadamente a portabilidade, pois o PEPP permite aos aderentes continuarem a poupar, mesmo mudando de residência para outro Estado-Membro da União Europeia. Adicionalmente, o presente estudo visa analisar se a empresa portuguesa CA Vida - Companhia de Seguros, onde o estágio se realizou, lucraria com a comercialização deste novo produto. Para isso, considerou-se o seu cliente típico e realizou-se um exercício de profit testing aplicado ao PPR que comercializa, com hipóteses que o aproximariam de um possível PEPP. Teria sido interessante comparar os resultados com os de um mesmo teste realizado para o PEPP propriamente dito, porém ainda não há dados estatísticos para isso. Ainda assim, algumas conclusões resultaram do trabalho e do estágio, no seu conjunto.Instituto Superior de Economia e GestãoSImões, Onofre AlvesMendes, Ana PatríciaRepositório da Universidade de LisboaRodrigues, Francisca Moreira2022-01-17T18:27:52Z2021-102021-10-01T00:00:00Zinfo:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/masterThesisapplication/pdfhttp://hdl.handle.net/10400.5/23113engRodrigues, Francisca Moreira (2021). "The PEPP : how to bridge the current gap in european pension schemes". Dissertação de Mestrado, Universidade de Lisboa. Instituto Superior de Economia e Gestão.info:eu-repo/semantics/openAccessreponame:Repositórios Científicos de Acesso Aberto de Portugal (RCAAP)instname:FCCN, serviços digitais da FCT – Fundação para a Ciência e a Tecnologiainstacron:RCAAP2025-03-17T15:42:05Zoai:repositorio.ulisboa.pt:10400.5/23113Portal AgregadorONGhttps://www.rcaap.pt/oai/openaireinfo@rcaap.ptopendoar:https://opendoar.ac.uk/repository/71602025-05-29T03:51:24.910408Repositórios Científicos de Acesso Aberto de Portugal (RCAAP) - FCCN, serviços digitais da FCT – Fundação para a Ciência e a Tecnologiafalse
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