Pequenas e médias empresas e instituição financeira de pequeno porte: efeito do relacionamento bancário sobre as condições de acesso ao crédito

• Ano de defesa: 2021
• Autor(a) principal: Elias, Guilherme Bannwart
• Tipo de documento: Dissertação
• Tipo de acesso: Acesso aberto
• Idioma: por
• Instituição de defesa: Biblioteca Digitais de Teses e Dissertações da USP
• Palavras-chave em Português: Credit; Crédito; Empréstimos de relacionamento; Instituição financeira de pequeno porte; Pequenas e médias empresas; Relationship loans; Small and medium companies; Small financial institution
• Link de acesso: https://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/96/96133/tde-01122021-094154/

Os bancos regionais de pequeno porte são uma importante fonte de financiamento para Pequenas e Médias Empresas (PMEs), pois o tamanho da instituição financeira está inversamente relacionado com a oferta e com as condições de acesso ao crédito, para este grupo de empresas. As instituições financeiras de pequeno porte se destacam no atendimento às PMEs, pois possuem vantagens comparativas no uso do crédito baseado em relacionamento, uma modalidade de estruturação de crédito muito comum para as empresas pequenas e opacas. Esta pesquisa buscou determinar como o relacionamento de uma instituição financeira de pequeno porte afeta as condições de acesso ao crédito pelas PMEs, mensurando a associação entre a avaliação do risco financeiro do cliente, o grau do relacionamento bancário e os modelos de contratação com o perfil da oferta de crédito, no que se refere ao custo, ao prazo médio de vencimento e ao limite de crédito disponível. Foi aplicada a metodologia de regressão linear múltipla por mínimos quadrados ordinários (OLS), em uma amostra inicial de 631 operações de crédito de uma instituição financeira de pequeno porte, contratadas por 43 PMEs, além das informações financeiras e do grau de relacionamento com este credor, durante os anos de 2015 a 2019. Os resultados indicaram que o tempo de relacionamento bancário e a maior quantidade de serviços bancários contratados não interferem no custo do crédito, porém a concentração de crédito no banco de pequeno porte está associada com maior custo para o cliente. O tempo de relacionamento apresentou associação direta com o volume de crédito disponibilizado. Em relação ao efeito das garantias oferecidas sobre as condições do crédito, a associação encontrada não foi significativa para justificar longas operações de crédito. Porém, neste caso, destaca-se a significância da associação inversa da avaliação do risco de crédito da PME com o prazo da operação.